Andeanwide es una fintech especializada en pagos transfronterizos en Latinoamérica. Su propuesta de valor se centra en eliminar la fricción inherente a las transferencias internacionales tradicionales, sustituyendo las redes bancarias corresponsales por una infraestructura basada en blockchain y stablecoins. Beltsys Labs participó en el diseño e implementación de la arquitectura técnica que hace posible esta operación.
Reto de desarrollo
Los pagos transfronterizos en Latinoamérica presentan una serie de desafíos estructurales que dificultan el comercio y las remesas entre países de la región. Las transferencias internacionales convencionales dependen de cadenas de bancos corresponsales, lo que implica múltiples intermediarios, conversiones de divisa en cada salto y tiempos de liquidación que pueden extenderse entre dos y cinco días hábiles. Las comisiones acumuladas por cada intermediario encarecen significativamente el coste total de cada operación.
A esto se suma la fragmentación regulatoria en la región. Cada país tiene sus propias normativas cambiarias, requisitos de cumplimiento y restricciones sobre movimientos de capital. Diseñar un sistema que opere dentro de estos marcos regulatorios diversos, manteniendo al mismo tiempo la agilidad y el bajo coste, representaba el principal desafío técnico del proyecto.
El objetivo era construir una plataforma que permitiera liquidaciones en minutos, con costes drásticamente inferiores, y que pudiera escalar a múltiples corredores de pago en Latinoamérica sin depender de la infraestructura bancaria tradicional como canal principal.
Solución técnica
Elección de la red Stellar
Tras evaluar varias redes blockchain, se seleccionó Stellar como capa de liquidación principal. Stellar ofrece finalidad de transacción en un rango de tres a cinco segundos, comisiones de red prácticamente despreciables y un protocolo de consenso (SCP) diseñado específicamente para transacciones financieras. A diferencia de redes basadas en prueba de trabajo, Stellar no presenta problemas de congestión que puedan retrasar liquidaciones en momentos de alta demanda.
La red Stellar también incorpora de forma nativa un exchange descentralizado (SDEX) y soporte para activos tokenizados, lo que facilita la creación de corredores de stablecoins entre pares de divisas latinoamericanas sin necesidad de desplegar contratos inteligentes complejos.
Corredores de stablecoins y liquidación multi-divisa
La arquitectura de pagos se estructura en corredores que conectan pares de divisas (por ejemplo, COP-PEN, BRL-CLP). Cada corredor utiliza stablecoins como activo intermedio de liquidación. El flujo típico de una transacción sigue este patrón: la divisa de origen se convierte a stablecoin en el punto de entrada, la stablecoin se transfiere por la red Stellar al punto de destino, y allí se convierte a la divisa local para su entrega al beneficiario.
Este modelo elimina la necesidad de mantener cuentas de corresponsalía en cada país y permite agregar nuevos corredores de forma modular conforme se expande la cobertura geográfica.
API de integración con Node.js
El backend del sistema se desarrolló en Node.js, exponiendo una API RESTful que permite a entidades financieras, fintechs y empresas integrar los servicios de pago de Andeanwide en sus propios sistemas. La API gestiona la creación de órdenes de pago, la verificación de beneficiarios, el seguimiento de transacciones en tiempo real y las notificaciones de estado mediante webhooks.
El middleware en Node.js también se encarga de la comunicación con la red Stellar a través del SDK oficial, gestionando la firma de transacciones, el manejo de secuencias de cuenta y la recuperación ante fallos de red.
Dashboard de operaciones con React
Para el equipo de operaciones de Andeanwide se desarrolló un panel de control en React que permite monitorizar en tiempo real el estado de todas las transacciones, los niveles de liquidez en cada corredor, las tasas de conversión aplicadas y el cumplimiento de los límites regulatorios. El dashboard incluye alertas configurables para situaciones que requieren intervención manual, como transacciones que superan umbrales predefinidos o desequilibrios de liquidez en algún corredor.
Cumplimiento regulatorio
El sistema incorpora módulos de KYC/AML adaptados a la normativa de cada jurisdicción donde opera Andeanwide. Los flujos de verificación de identidad y monitoreo de transacciones se diseñaron para ser configurables por país, permitiendo ajustar umbrales, documentación requerida y reglas de detección de operaciones sospechosas según los requisitos locales.
Resultados
La plataforma logró reducir los tiempos de liquidación de pagos transfronterizos de un rango de dos a cinco días a cuestión de minutos. Los costes por transacción se redujeron en torno al 80% respecto a las alternativas bancarias tradicionales, gracias a la eliminación de intermediarios y al uso de una red de liquidación con comisiones mínimas.
La arquitectura modular de corredores permitió expandir la cobertura a múltiples países de Latinoamérica de forma progresiva, incorporando nuevos pares de divisas sin necesidad de rediseñar la infraestructura base. El sistema procesa transacciones de forma continua con alta disponibilidad, y el panel de operaciones proporciona visibilidad completa sobre el estado de cada pago en todo momento.